Memenuhi Syarat untuk Subsidi Pajak Asuransi Kesehatan di Masa Pensiun

 Dengan menggunakan kalkulator biaya asuransi kesehatan di  situs web pertukaran kesehatan  , kami menentukan bahwa untuk paket tengah jalan (peringkat Emas), perkiraan premi bulanannya adalah sekitar $2.200 (atau $26.400/tahun).

Berita buruknya? Premi ini mewakili biaya pensiun yang signifikan dan kemungkinan akan meningkat setiap tahunnya di masa depan. Berita bagus? Dengan penasihat dan rencana keuangan yang tepat, Anda dapat mengimbangi biaya premi ini dengan memanfaatkan kredit pajak asuransi kesehatan yang ditawarkan sebagai bagian dari Affordable Care Act (ACA).

Mari kita lihat cara kerja kredit pajak ini:

Tidak seperti program pemerintah lainnya, persyaratan dan definisi ACA untuk kredit persiapan pajak anda premi asuransi kesehatan didasarkan pada pendapatan Anda, bukan kekayaan atau aset. Seorang pensiunan dengan portofolio $5 juta diperlakukan tidak berbeda dengan pensiunan dengan portofolio $100.000.

Rumus untuk menentukan jumlah subsidi adalah fungsi dari usia, pendapatan yang dilaporkan, dan biaya asuransi kesehatan di daerah Anda. Jumlah ini sangat bervariasi berdasarkan lokasi geografis, namun tema umumnya adalah semakin tinggi biaya asuransi, semakin besar pula subsidi yang tersedia.

Definisi pendapatan yang digunakan adalah pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI). Untuk memenuhi syarat subsidi premium 2019, MAGI Anda tidak boleh melebihi:

$48,560 jika Anda lajang dan

$65.840 jika Anda sudah menikah (atau memiliki anak yang memenuhi syarat di rumah tangga Anda)

Contoh sumber pendapatan yang TERMASUK sepenuhnya dalam perhitungan MAGI Anda:

Gaji (jika masih bekerja di masa pensiun)

Pendapatan wirausaha

Pendapatan pensiun

Dividen dan bunga (termasuk bunga obligasi daerah!)

Keuntungan modal direalisasikan dalam rekening kena mengajukan pajak usaha Anda

Penarikan dari rencana pensiun (rencana IRA tradisional, 401(k),403(b), dan 457 adalah beberapa contohnya)

Penarikan anuitas (tergantung pada perlakuan pajak dan dasar biaya)

Sumber pendapatan yang sepenuhnya DIKECUALIKAN dari perhitungan MAGI Anda meliputi: 

Penarikan dari rekening tunai dan CD (yang bukan IRA tradisional)

Penarikan dari Roth 401(k)s dan Roth IRA

Kerugian modal direalisasikan dalam akun investasi kena pajak Anda

Anda juga perlu memperoleh antara 100 dan 400 persen dari tingkat kemiskinan federal agar memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi asuransi premi. Informasi mengenai tingkat kemiskinan federal dapat ditemukan di sini:  https://aspe.hhs.gov/poverty-guidelines . Misalnya, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi asuransi kesehatan sebagai individu dengan kisaran pendapatan sebesar

$12.140 hingga $48.560 untuk satu individu (ambang batas bawah adalah $16.874 jika Anda berada di negara bagian yang telah memperluas Medicaid)

$16.460 hingga $65.840 untuk pasangan (ambang batas bawah adalah $22.879 jika Anda berada di negara bagian yang telah memperluas Medicaid.